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阿布扎比企业-在中东北非地区最支持金融科技发展的就是阿布扎比

何超莲探班窦骁

鄧偉政:阿布扎比國際金融中心在支持創新和金融科技安全方面有系列舉措,我們在中東北非地區第一個推出監管沙箱,用於金融科技初創公司測試解決方案,目前是除英國外全球第二活躍的監管沙箱,並在此基礎上提出更前衛的創新監管——數字沙箱,數字沙箱幫助金融科技公司對接整個中東北非地區的銀行,以解決當地銀行在內部系統上的問題、沒有很好的API等問題,數字沙箱能夠幫助金融科技企業和金融機構有更多研發、合作、測試的空間,是金融科技監管方面的又一創新。作為「全球金融創新網絡」(GFiN,由英國金融市場行為監管局發起,由多家國際監管機構和相關組織組成的合作網絡)的成員,除支持金融科技解決方案的跨境測試外,阿布扎比國際金融中心目前已與 17 個國家的金融監管機構訂立 26 份諒解備忘錄,幫助金融科技公司在各個司法管轄區擴展和部署其解決方案。

對總部設於Hub71的科技初創企業和風投公司,可以享受阿布扎比政府推出的一項5.35億迪拉姆的基金投資,該基金由阿布扎比投資辦公室管理,同時也有其他風投機構進行共同投資以支持他們在阿聯酋成立和發展。由穆巴達拉牽頭,我們和世界著名的VC機構進行合作如軟銀願景基金、以及互聯網巨頭微軟的參与。此外,Hub71還為處於種子期的科技公司提供全額補貼住房、辦公場所和醫療保險。對於較為成熟的科技企業,則提供50%的補貼。

證券時報·創業資本匯記者:阿布扎比國際金融中心在科技創新和創業方面整體的氛圍如何?對於創業創新的科技企業能夠提供哪些支持?

鄧偉政:阿布扎比國際金融中心已經和平安集團簽署諒解備忘錄,與旗下壹賬通金融科技有限公司合作,開發其在中東和北非地區以及「一帶一路」沿線的金融服務、金融科技業務,構建金融科技生態系統以及跨境支付和交易生態系統,和當地的金融科技企業、監管機構一起參与開發或應用人工智能、區塊鏈和分佈式賬本、應用程序界面等技術及其他新技術領域的聯合創新項目。

鄧偉政:中國由於互聯網、移動互聯網發展奠定了良好的基礎,加上市場規模大使得金融科技起步早且發展速度非常快,尤其是在移動支付領域毫無疑問處於領先全球的水平,在大數據、智能科技等方面扮演引領全球的作用;對比來看,新加坡整體的市場比較小,但它扮演着服務整個東南亞市場的角色,是東南亞的金融科技中心,中國的很多大型獨角獸企業也選擇在新加坡去做金融科技實驗室,做測試的工作,再推廣到全球市場,而且新加坡人才比較集中,對於國外的企業態度開放,設立公司非常快速,是東南亞金融科技發展的港灣;阿布扎比以及中東地區金融科技雖然起步的比較晚,但市場也很大,很多方面都需要金融科技公司的支持,在中東北非地區最支持金融科技發展的就是阿布扎比,其扮演的就是新加坡對東南亞的角色,地方雖小但是會輻射整個中東北非地區,對於中國企業到當地發展也有比較好的政策,在阿布扎比國際金融中心設立公司的流程簡單也很方便,對所有註冊在區內的企業在稅收方面非常優惠,實行50年內零稅收的待遇,外來的職員可以自由進出。

而國內的頭部創投機構都在尋找和阿聯酋的主權基金合作的機會,主要模式分為兩種,第一是阿聯酋主權基金投資中國的初創企業;第二,中國創投機構帶領被投公司到當地尋求融資機會。證券時報·創業資本匯記者近日專訪了阿布扎比國際金融中心金融服務監管局首席執行官鄧偉政,他表示阿布扎比國際金融中心為入駐的初創企業和風險資本提供了優惠的政策和便捷的服務,尤其在金融科技的落地和監管方面有很多創新舉措。

鄧偉政:阿布扎比國際金融中心 (Abu Dhabi Global Market, ADGM) ,是一個非常新的金融中心,可以理解為是阿聯酋的「前海」特區。阿布扎比國際金融中心的治理與監管職責由金融服務監管局、商務註冊局和阿布扎比國際金融中心法院承擔,儘管目前中東地區已經有很多金融中心,如利亞得、巴林、迪拜等,但整個生態環境還沒有徹底建立完善。所以我們在成立阿布扎比國際金融中心的時候考量整個中東非洲地區最需要的是什麼?普惠金融是一個非常大的前提,金融科技對區內的貢獻是非常重要的,就主打這個發展方向。

證券時報·創業資本匯記者:阿布扎比國際金融中心和中國的哪些金融科技公司已經開展合作?是否有中國的企業和風險資本有興趣到當地入駐?兩地的風險資本以什麼樣的方式開展合作?

阿布扎比國際金融中心金融服務監管局也推出了數字銀行(虛擬銀行)牌照,受到很大的反響,中東北非地區和亞太地區、也包括中國的金融科技企業也都有興趣來和我們接洽。目前已經給一家本地主權基金及英國領先的貿易金融公司合資的機構發放了數字銀行牌照。

而事實上,包括滴滴等中國獨角獸企業融資背後,也都有阿布扎比資金的身影,中國的創投機構也會組織被投企業到阿布扎比路演,在今年10月即將舉行的第二屆阿布扎比金融科技峰會也特別設立了「一帶一路」金融科技展示,主要是為了對接中國優質金融科技公司,發展其歐洲、中東及非洲地區業務開展,尋找獲得阿聯酋國主權基金的投資機會。

阿布扎比國際金融中心金融服務監管局首席執行官 鄧偉政 受訪者供圖

我們已經與中國人民銀行、中國銀保監會、證監會等監管機構建立了常態性合作。最近,北京市地方金融監督管理局簽署戰略合作備忘錄,引領重點國際金融機構進入中國市場並落地北京,促進北京企業科技創新和高端產能輸入阿布扎比,尤其加強金融市場的監管合作,特別是金融科技和財富管理市場發展與監管的交流合作。

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鄧偉政:阿布扎比支持科技創新和經濟發展經濟多元化,對創業創新有特殊的政策傾斜。今年3月正式發佈Hub71這一科技生態促進系統,把阿布扎比科技生態系統的三大支柱——資本提供者、業務推動者和戰略合作夥伴集聚一體。但阿布扎比國際金融中心不直接扮演扶持這樣企業的角色,而是通過Hub71為入駐初創企業和風投公司提供支持,Hub71就位於阿布扎比國際金融中心。

作為中東地區的財富聚集地,阿布扎比近年和中國的合作日益密切,尤其是中國的VC機構也非常關注阿布扎比。根據SWF協會2月報告數據統計,阿聯酋主權財富總資產佔全球的14.6%,約1.19萬億美元。其中阿布扎比投資局(ADIA)資產6970億美元,位居全球第3位,是全球第三大規模的主權投資基金,穆巴達拉投資公司(Mubadala Investment Company)資產2260億美元,位居第14位。

對金融科技監管的難點在於市場變化非常快,這是全球監管者面臨的共同問題。我們設定監管沙箱不只是針對服務企業在裏面做測試,也是為了監管者能夠深入了解金融科技企業可能對市場帶來的風險,有助於拿捏和研究如何去掌控、管理這些風險。通過監管沙箱,更能體會到金融科技企業帶來的最新的發展趨勢,並和他們一起合作,將風險降到最低。此外,金融科技行業瞬息萬變,作為監管機構也必須不斷提升自己本身的監管能力,只有加深對市場的認識,才能提供更好的監管方式。

證券時報·創業資本匯記者:如何看待中國、新加坡和包括阿布扎比在內的中東地區等地金融科技發展的水平?主要的差異性在哪裡?

證券時報·創業資本匯記者:阿布扎比國際金融中心在金融科技監管方面有哪些創新之舉?目前對於金融科技的監管難點主要在哪裡?與中國的的金融科技監管有哪些合作?

同時獨角獸公司商湯科技也和阿布扎比投資辦公室簽署協議,未來將在阿布扎比設立區域研發總部,專註于開發醫療保健、遙感和教育等七個不同行業的人工智能技術,通過快速本地化為本地客戶定製產品解決方案,同時商湯科技的人工智能技術和開發成果可提供給在阿布扎比Hub71以合作形式創立的早期階段科技初創公司使用。

阿布扎比國際金融中心有如下特點:第一、阿布扎比國際金融中心下轄金融自由區位於 Al Maryah 島,具有獨立的立法權和司法系統,法律法規和國際接軌,讓海外金融機構、企業在當地落戶沒有障礙;第二、阿布扎比國際金融中心非常重視中國業務的開拓,在2018年5月首個海外代表處就選擇在北京,致力促進中國和阿聯酋經濟體直接的跨境互聯互通及合作機會。今天7月阿聯酋阿布扎比王儲穆罕默德訪華期間,我們與國家發改委、中國光大集團、中核集團、中國平安(601318)旗下金融壹賬通簽署合作備忘錄,同時與江蘇省政府共同建立打造中阿(聯酋)產能合作示範園金融服務平台,和上交所也商討計劃設立新的交易所,旨在把阿布扎比國際金融中心打造一個輻射中東北非的「一帶一路」投融資中心,建設一個輻射中東北非地區的人民幣離岸中心;第三、作為阿聯酋的首都,阿布扎比是中東北非地區政治最安全的區域,本身也是財富聚集地,但很少公司到當地去上市;雖然很多初創公司到中東去融資,但房地產融資、信託等產品基本沒有系統開發,投融資服務體系有巨大的發展前景。阿布扎比國際金融中心成立后,我們打造了本地區第一個私人房地產信託基金制度,提供了良好的監管環境。

證券時報·創業資本匯記者:阿布扎比國際金融中心為何在建立之初,就將建設金融科技生態系統選擇成為一個主要發展的方向?

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